Sposoby finansowania działalności firmy – kredyt, leasing, a może faktoring?

Kredyt bankowy bez wątpienia pozostaje najpopularniejszym sposobem finansowania firm. W ofercie Banku Spółdzielczego w Iłowej znajdziesz wiele różnych kredytów, które pomogą ci sfinansować zarówno bieżącą działalność, jak i inwestycje Twojej firmy. Kiedy przedsiębiorstwo potrzebuje zastrzyku gotówki, możesz skorzystać z kredytu obrotowego czy kredytu w rachunku bieżącym, które pozwolą Ci podtrzymać płynność finansową. Gdy planujesz inwestycje – np. zakup środków trwałych, takich jak maszyny, urządzenia, środki transportu czy nieruchomości – szybki sposób finansowania nakładów inwestycyjnych (do 1 mln zł) zapewni Ci kredyt Szybka Inwestycja. Jeśli myślisz o wdrożeniu nowych technologii, dobrym wyborem będzie kredyt pomostowy Unia Biznes z unijnym wsparciem.

Warto jednak pamiętać, że kredyt nie jest jedynym źródłem finansowania firmy. Warto rozważyć inne sposoby pozyskania zewnętrznego kapitału, takie jak leasing i faktoring.  Tym bardziej, że produkty nie wykluczają się wzajemnie, a wręcz przeciwnie – mogą się doskonale uzupełniać, by przynieść firmie maksymalne korzyści. Przyjrzyjmy się dokładniej tym formom i ich zaletom.

Co to jest leasing?

W największym skrócie jest to forma finansowania inwestycji, w której leasingodawca (finansujący) kupuje wybrany przez danego klienta środek trwały i oddaje mu go w użytkowanie w zamian za ustaloną opłatę wnoszoną zwykle co miesiąc. Na koniec umowy klient najczęściej staje się̨ właścicielem tego środka trwałego.

Dwie najpopularniejsze odmiany leasingu to:

• operacyjny – najczęściej spotykany, gdyż̇ generuje najwięcej korzyści, w tym podatkowych (rata leasingowa stanowi w zasadzie w całości koszt uzyskania przychodów)
• finansowy – pod względem podatkowym taki sam jak kredyt bankowy.

Kiedy warto skorzystać z leasingu?

Leasing jest dobrą alternatywą do kredytu inwestycyjnego, zwłaszcza w przypadku zakupu maszyn, urządzeń, czy środków transportu. Przykładowo, budowę hali produkcyjnej sfinansujesz z kredytu inwestycyjnego, a maszyny leasingiem.

To, co wyróżnia leasing na tle kredytu to przede wszystkim proste procedury oraz szybki proces podejmowania decyzji. Decyzję leasingową na samochody w BPS Leasing i Faktoring dostaniesz już w 24 godziny, a na inne przedmioty płynne – w 72 godziny.

Co istotne, zwłaszcza dla małych i średnich firm, typowa transakcja leasingowa nie obciąża bilansu firmy (w przypadku kredytu tylko część odsetkowa stanowi koszt uzyskania przychodów). Po stronie spółki leasingowej pozostaje też finansowanie podatku VAT od zakupu oraz kontakt z urzędem komunikacji, dostawcą i ubezpieczycielem. W ramach leasingu można sfinansować nowe i używane samochody osobowe i dostawcze, maszyny i urządzenia, specjalistyczne środki transportu, fotowoltaikę, nieruchomości.

Ponieważ celem leasingów jest opłacanie różnych środków trwałych, przedsiębiorca wiąże się z leasingodawcą umową średnio- lub długoterminową, podobnie jak to jest w przypadku kredytu.

Agro Leasing

Również gospodarstwa rolne mogą skorzystać z finansowania leasingiem. Dla nich BPS Leasing i Faktoring przygotował Agro Leasing. Można w ten sposób sfinansować nowe, jak i używane pojazdy i maszyny rolne oraz leśne, m.in. ciągniki, kombajny, maszyny do siewu, zgrabiarki, kosiarki, itp.

Korzystając z tej oferty możesz liczyć na:

• opłatę wstępną już od 10%,
• okres leasingu do 10 lat,
• szybką decyzję leasingową,
• elastyczne warunki umowy leasingu i płatności, dostosowane do indywidualnych potrzeb oraz sezonowości przychodów,
• szybką rejestrację pojazdu,
• atrakcyjne warunki ubezpieczenia przedmiotów leasingu.

Co to jest faktoring?

Faktoring jest formą krótkoterminowego finansowania dla firm stosujących odroczone terminy płatności (tzw. kredyt kupiecki). Polega na wykupieniu przez firmę faktoringową nieprzeterminowanych faktur sprzedaży. Przedsiębiorca dostaje tym samym natychmiastową zapłatę, a kupiec reguluje później rachunki firmie faktoringowej.

Czym faktoring różni się od kredytu?

Faktoring jest wygodnym i szybkim sposobem na finansowanie działalności bieżącej i stanowi alternatywę do kredytu krótkoterminowego (obrotowego). Od kredytu odróżnia go przede wszystkim sposób wyliczenia zdolności kredytowej firmy – co do zasady zdolność faktoringowa klienta jest wyższa niż jego zdolność kredytowa. Dla spółki faktoringowej istotniejsza jest jakość kontrahentów i wzajemnych rozliczeń, natomiast w przypadku kredytu – standing kredytowy firmy. Poziom finansowania dostosowany jest z kolei do realizowanej wielkości sprzedaży.

Faktoring nie wymaga też twardych zabezpieczeń, co ma znaczenie w przypadku kredytu. W efekcie firma wnioskująca o faktoring musi spełnić mniej formalności, proces decyzyjny jest szybszy, a dostęp do gotówki – natychmiastowy. Dzięki gotówce z faktoringu firma może na bieżąco regulować swoje zobowiązania, co pozwala m.in. na uzyskanie rabatów u poddostawców, zaoferowanie dłuższych terminów płatności dla odbiorców, a tym samym zwiększenie sprzedaży i poprawę konkurencyjności.

Warto nadmienić, że faktoring nie obciąża bilansu jak kredyt, a dzięki zamianie należności na gotówkę poprawia jego strukturę. Co więcej, jest produktem komplementarnym wobec kredytu bankowego i nie wpływa na obniżenie zdolności kredytowej firmy. Ponadto korzystając z faktoringu, możesz zyskać pakiet dodatkowych usług, takich jak prowadzenie kont rozliczeniowych odbiorców czy monitorowanie i egzekwowanie płatności, co pozwoli Ci zaoszczędzić czas pracowników służb finansowo-księgowych, a co za tym idzie dodatkowe pieniądze. Co istotne, system faktoringowy on-line stosowany w Grupie BPS umożliwia rozliczanie per faktura. Daje też pełny dostęp do informacji, dotyczących stanu rozliczeń, sald, opóźnień, zaległości i limitów.

Eksperci z BPS Leasing i Faktoring pomogą też w weryfikacji dostawców, a w przypadku faktoringu bez regresu spółka przejmie na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. W ofercie dostępny jest też faktoring odwrotny, służący finansowaniu dostaw. W przypadku faktoringu eksportowego firma może z kolei uniknąć ryzyka kursowego, bo limity faktoringowe dla obrotów z zagranicznymi kontrahentami są przyznawane i rozliczane w euro lub dolarach.

A jak faktoring ma się do leasingu? W odróżnieniu od umów leasingowych lub kredytowych faktoring nie zakłada miesięcznych rat spłaty zobowiązania.

Faktoring abonamentowy

Faktoring może też być tańszym i bardziej dostępnym niż kredyt sposobem finansowania bieżącej działalności, bo ceny faktoringu w dużym stopniu bazują na stałych opłatach i nie są wprost powiązane z kosztem pieniądza. Wzrost inflacji i stóp procentowych znajduje niemal natychmiastowe odbicie w kosztach kredytu, a jeśli skorzystasz z faktoringu abonamentowego, który oferuje Grupa BPS, jego koszt będzie stały i niezależny od aktualnych stawek WIBOR. W ramach miesięcznej opłaty Twoja firma może z dowolną częstotliwością i intensywnością korzystać z przyznanego limitu faktoringowego. To doskonały sposób na poprawę płynności finansowej firmy oraz wzrost konkurencyjności, dzięki możliwości wydłużenia terminów płatności swoim kontrahentom.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Faktoring jest dobrym rozwiązaniem w każdej sytuacji, ale jego zalety szczególnie widoczne są w czasach spowolnienia lub załamania gospodarki Wysoka inflacja czy zerwane łańcuchy dostaw (jak w przypadku pandemii lub wojny w Ukrainie) mogą z kolei przekładać się na brak surowców czy materiałów na rynku i wymuszać zakupy gotówkowe lub w formie przedpłat. W takiej sytuacji faktoring i szybki dostęp do gotówki zamrożonej w wystawionych fakturach może uchronić firmę przed problemami z płynnością i zatorami płatniczymi, a tym samym przed upadłością.  

Podsumowanie

BPS Leasing i Faktoring to spółka produktowa Grupy BPS. Jej produkty leasingowe i faktoringowe dostępne są dla wszystkich grup klientów – małych i średnich przedsiębiorców, dużych firm, rolników. faktoring, kredyt i leasing nie wykluczają się wzajemnie, a wręcz przeciwnie – mogą się doskonale uzupełniać, by przynieść firmie maksymalne korzyści. Warto wziąć to pod uwagę, gdy rozważamy i szukamy finansowania rozwoju i bieżącej działalności firmy.